Автор Ковальчук Олена 
Працівник з зарплатою 35 000 грн щомісяця позичає до авансу, бо витрачає на імпульсивні покупки та кредити. Інший з тією самою зарплатою відкладає 20%, інвестує в ОВДП і через два роки купує авто без боргів. Різниця — у рівні фінансової грамотності. У 2026 році українські компанії все частіше впроваджують програми з фінансової освіти, бо фінансовий стрес знижує продуктивність на 25–35%, збільшує лікарняні та плинність кадрів.
Фінансова грамотність — це знання та навички для ефективного управління особистими фінансами: планування бюджету, заощадження, уникнення боргів, інвестиції. Для бізнесу це інструмент підвищення лояльності та ефективності команди, для працівників — шлях до фінансової незалежності та кращого балансу життя.
Чому фінансова грамотність стала пріоритетом для українського бізнесу
За даними Національного банку України, рівень фінансової грамотності в країні у 2025 році склав близько 48%. Багато людей мають споживчі кредити з високими ставками, не користуються податковими пільгами чи не створюють резервний фонд.
Фінансовий стрес впливає на роботу: знижує концентрацію, провокує помилки, призводить до вигорання. Компанії, які впроваджують програми фінансової грамотності, фіксують зниження плинності на 10–20% та зростання задоволеності командою.
У 2026 році тренд посилюється через інфляцію та економічну нестабільність. Банки та fintech (monobank, ПриватБанк) пропонують корпоративні програми, а HR додають фінансову освіту до соцпакета поряд з медстраховкою чи гнучким графіком.
Типова ситуація в українській компанії: працівник бере мікрокредит під 1000% річних, щоб закрити борги. Стрес накопичується, продуктивність падає. Програма фінансової грамотності допомагає уникнути таких випадків.
Переваги для компанії та працівників
Для бізнесу:
- Зниження стресу — менше помилок і лікарняних через фінансові проблеми.
- Краща мотивація — люди відчувають турботу роботодавця.
- Нижча плинність — працівники рідше йдуть через борги чи кризи.
- Позитивний бренд — програми згадують у відгуках на DOU та Work.ua.
- Вища продуктивність — команда фокусується на задачах, а не на боргах.
Для працівників:
- Контроль витрат — більше грошей на життя та розвиток.
- Фінансова подушка — стійкість до скорочень чи хвороби.
- Розумні інвестиції — зростання капіталу.
- Менше боргів — спокій і кращий сон.
- Планування кар’єри — свідомий вибір позицій з вищою зарплатою.
Основні компоненти фінансової грамотності
Фінансова грамотність включає кілька ключових блоків.
- Облік доходів і витрат — розуміння, куди йдуть гроші.
- Бюджетування — розподіл на обов’язкові, бажані витрати та заощадження.
- Резервний фонд — на 3–6 місяців витрат.
- Управління боргами — рефінансування, уникнення мікрокредитів.
- Заощадження та інвестиції — депозити, ОВДП, акції, пенсійні фонди.
- Податки — використання знижок, розуміння ЄСВ для ФОП.
- Страхування — життя, здоров’я, майно.
- Пенсійне планування — приватні фонди чи державна пенсія.
В Україні 2026 року популярні інструменти: депозити під 13–16%, ОВДП через банки чи додатки, приватні пенсійні фонди з податковими пільгами.
Як HR може організувати програму фінансової грамотності
Крок 1: Опитайте команду анонімно — які теми болючі: кредити, бюджет чи інвестиції.
Крок 2: Оберіть формат:
- Вебінари — з банками чи незалежними консультантами.
- Онлайн-курси — платформи Prometheus чи корпоративні модулі.
- Індивідуальні консультації — для топ-менеджменту.
- Матеріали в чаті чи порталі — шаблони, чек-листи, відео.
- Фінансові челенджі — «Місяць без імпульсивних покупок».
Крок 3: Залучіть партнерів — банки пропонують безкоштовні вебінари за корпоративними клієнтами.
Крок 4: Вимірюйте результат — опитування до/після, зниження плинності.
Бюджет: від нуля (внутрішні вебінари) до 50–100 грн на людину за зовнішніх спікерів.
Практичні інструменти та шаблони для працівників
Правило 50/30/20:
- 50% — обов’язкові витрати (житло, їжа, транспорт).
- 30% — бажані (розваги, ресторани).
- 20% — заощадження, інвестиції, погашення боргів.
Додатки: Financie, Money Lover, Wallet — з українською локалізацією.
Для інвестицій: monobank чи Приват для ОВДП, Sense Bank для фондів.
Податкова знижка: до 18% повернення за навчання, іпотеку чи медпослуги.
Чек-лист: базовий фінансовий план на місяць
- Зафіксуйте всі доходи — зарплата, фріланс, бонуси.
- Перелічіть витрати за категоріями за попередній місяць.
- Створіть резерв на непередбачене — мінімум 10% доходу.
- Закрийте дорогі борги — мікрокредити першими.
- Відкрийте депозит чи ОВДП на заощадження.
- Скористайтеся податковою знижкою за рік.
- Заплануйте великі покупки на 3–6 місяців вперед.
- Перегляньте план щомісяця.
Типові помилки у фінансах працівників
- Жити від зарплати до зарплати без резерву.
- Брати мікрокредити під високі відсотки.
- Інвестувати без знань — втрати на крипті чи P2P.
- Ігнорувати податки — втрата тисяч гривень знижки.
- Купувати в кредит непотрібне — імпульсивні рішення.
- Не планувати пенсію — покладатися тільки на державу.
Кейс з української практики
IT-компанія на 400 людей запустила програму: 6 вебінарів від банку, шаблони бюджету, доступ до додатка Financie. За рік 70% команди почали вести бюджет, плинність знизилась на 18%, опитування показало зростання задоволеності на 25%. Працівники відклали в середньому по 50 000 грн за рік.
Практичні поради для HR
- Почніть з анонімного опитування — зрозумієте реальні проблеми.
- Зробіть програму добровільною — примус відштовхує.
- Залучайте керівництво — приклад згори мотивує.
- Додавайте гумор — вебінари з мемами про кредити.
- Вимірюйте ефект — опитування до/після.
Фінансова грамотність — інвестиція в команду, яка окупається мотивацією та продуктивністю. HR, які впроваджують програми, отримують лояльних працівників. Почніть з опитування та одного вебінару — результат з’явиться за 3–6 місяців. Грамотна команда — сильніша компанія.
Романюк Наталія 
Марченко Ольга 
Мельник Андрій